भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) क्या है? यह कैसे काम करता है?

हाल के वर्षों में, भारत सरकार के डिजिटलीकरण पर जोर देने और “डिजिटल इंडिया” के अपने दृष्टिकोण के कारण देश में डिजिटल लेनदेन में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। डिजिटल भुगतान की आवश्यकता और उपयोग में वृद्धि के साथ, इन डिजिटल भुगतानों की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक नियामक की आवश्यकता है। यहीं पर एनपीसीआई( NCPI)  (NPCI) जैसी संस्थान अस्तित्व में आती है|

 

 

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI), जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा 2008 में स्थापित किया गया था, ने देश में डिजिटल भुगतान को सक्षम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। एनपीसीआई( NCPI)  एक गैर-लाभकारी संगठन है जो एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई), भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी) प्रणाली सहित विभिन्न डिजिटल भुगतान प्रणालियों का संचालन करता

 

एनपीसीआई( NCPI)  क्या है? (What is NPCI)?

एनपीसीआई( NCPI)  भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम है। यह भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) द्वारा भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत स्थापित किया गया है। यह भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली को संचालित करने के लिए बनाया गया एक गैर-लाभकारी संगठन है। .

 

एनपीसीआई( NCPI)  के उद्देश्य क्या हैं?

एनपीसीआई( NCPI)  की स्थापना कुछ मुख्य उद्देश्यों के साथ गठन किया गया था | एनपीसीआई( NCPI)  के उद्देश्यों का उल्लेख नीचे किया गया है।

 

• भारत में उपभोक्ताओं और व्यवसायों को सुरक्षित, सुरक्षित और कुशल भुगतान प्रणाली प्रदान करना। एनपीसीआई( NCPI) का उद्देश्य देश के दूरस्थ भागों में अपनी खोज को बढ़ाकर भारत को कैशलेस समाज में बदलना है।
• आबादी के अंडरबैंक और अनबैंक्ड सेगमेंट को भुगतान सेवाएं प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना।
• नगद आधारित लेनदेन पर निर्भरता कम करने और भारत में डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए।
• भारतीय अर्थव्यवस्था की उभरती जरूरतों को पूरा करने के लिए नई भुगतान और निपटान प्रणाली विकसित करना।
• भुगतान उद्योग में नवाचार और विकास को चलाने के लिए भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में अन्य हितधारकों, जैसे बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं और सरकारी एजेंसियों के साथ सहयोग करना।
• विभिन्न भुगतान प्रणालियों के बीच अंतःक्रियाशीलता को बढ़ावा देना और विभिन्न भुगतान विधियों के बीच निधियों के निर्बाध हस्तांतरण को सक्षम करना।
• भुगतान उद्योग में विनियामक दिशानिर्देशों और मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करना।

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यह डिजिटल भुगतान नियामक पूर्व राष्ट्रपति प्रणब मुखर्जी द्वारा शुरू किया गया था और प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा इसका समर्थन किया गया था। इसे बाद में प्रधानमंत्री जन धन योजना के तहत पसंद के कार्ड के रूप में तैयार किया गया।

एनपीसीआई( NCPI)  के कोर प्रमोटर बैंक कौन से हैं?

एनपीसीआई( NCPI)  का गठन 10 प्रमुख कोर प्रमोटर बैंकों के सहयोग से किया गया था। ये बैंक हैं,

 

• भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India)
• पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
• एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
• आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
• एचएसबीसी (HSBC Bank)
• सिटी बैंक (Citibank India)
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
• केनरा बैंक (Canara Bank)
• बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
• बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)

 

एनपीसीआई( NCPI)  के तहत कौन सी सेवाएं दी जाती हैं?

एनपीसीआई( NCPI)  डिजिटल भुगतान और निपटान मंच में कई उत्पाद प्रदान करता है। साने का विवरण यहां दिया गया है।

 

UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस)

UPI यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है जहां एक ही मोबाइल एप्लिकेशन के जरिए कई बैंकों तक पहुंचा जा सकता है। यह एक तत्काल या रीयल-टाइम भुगतान समाधान है जहां उपयोगकर्ताओं के बैंक खाते एक यूनिक यूपीआई आईडी से जुड़े होते हैं। यह किसी तीसरे पक्ष के वॉलेट या भुगतान गेटवे की आवश्यकता के बिना एक तत्काल अंतर-बैंक भुगतान पोर्टल के रूप में कार्य करता है और इसका उपयोग धन हस्तांतरण या व्यापारियों या परिवार और दोस्तों को भुगतान करने के लिए भी किया जा सकता है।

RuPay (रूपे)

RuPay Mastercard या VISA का भारतीय संस्करण है जहां उपयोगकर्ताओं को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार किफायती प्रीपेड कार्ड, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं। जिस तरह से एक औसत भारतीय अपने वित्त का लेन-देन करता है, इसने उस तरीके को बहुत प्रभावित किया है, विशेष रूप से देश के ग्रामीण क्षेत्र में, क्योंकि कार्ड प्रधान मंत्री जन धन योजना, अटल पेंशन योजना, आदि जैसी विभिन्न सरकारी लाभ योजनाओं से जुड़ा हुआ है। भारत में आज 310 मिलियन से अधिक RuPay कार्ड सक्रिय हैं और कुछ का उपयोग अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी किया जा सकता है।

Bharat QR (भारत क्यूआर)

भारत क्यूआर एक  भुगतान प्रणाली है जहां उपयोगकर्ता भुगतान करने या धन हस्तांतरण करने के लिए व्यापारी या किसी अन्य उपयोगकर्ता के अद्वितीय भारत क्यूआर कोड को स्कैन कर सकता है। यह क्यूआर कोड एक अनूठी ग्रिड जैसी व्यवस्था है जो प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए विशिष्ट है और उपलब्ध मोड जैसे यूपीआई, कार्ड, नेट बैंकिंग आदि के माध्यम से भुगतान करने के लिए फोन के कैमरे का उपयोग करके स्कैन किया जा सकता है।

 

IMPS (आईएमपीएस)

आईएमपीएस तत्काल भुगतान प्रणाली को संदर्भित करता है जहां सीमित बैंकिंग घंटों के साथ एनईएफटी या आरटीजीएस के विपरीत धन को वास्तविक समय में स्थानांतरित या प्राप्त किया जा सकता है। उपयोगकर्ताओं को धन हस्तांतरित करने या बैंकों के माध्यम से भुगतान के पारंपरिक तरीके का उपयोग करने के लिए केवल लाभार्थी के मोबाइल नंबर की आवश्यकता होती है, जहां बैंक खाते और IFSC कोड की भी आवश्यकता होती है।

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*99#

यह भुगतान और बैंकिंग सेवा का एक अन्य रूप है जिसे दूरसंचार नेटवर्क का उपयोग करके देश के दूरस्थ भागों तक पहुंचने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह यूएसएसडी यानी अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा पर काम करता है। पहले इस सेवा के लिए केवल एमटीएनएल और बीएसएनएल का उपयोग किया जाता था लेकिन अब इसमें लगभग 11 दूरसंचार सेवा प्रदाता शामिल हैं। उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन से ‘*99#’ डायल करना होगा और स्क्रीन पर प्रदर्शित इंटरैक्टिव मेनू का उपयोग करके लेनदेन करना होगा। यह उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजने और प्राप्त करने, यूपीआई पिन बदलने, उनके खाते की शेष राशि की जांच करने आदि की अनुमति देता है।

 

BBPI (भारत बिल भुगतान इंटरफ़ेस)

भारत बिल भुगतान इंटरफ़ेस एक केंद्रीकृत भुगतान गेटवे है जिसका उपयोग उपयोगकर्ता सभी बिलों (डीटीएच, रिचार्ज, यूटिलिटीज, स्कूल फीस, या अन्य वित्तीय लेनदेन) के लिए वन-स्टॉप पेमेंट पोर्टल के रूप में कर सकते हैं। भारत बिल पे इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, यूपीआई, एटीएम, कियोस्क, मोबाइल वॉलेट, कार्ड (डेबिट या क्रेडिट या प्रीपेड), आदि जैसे विभिन्न भुगतान चैनलों और तरीकों का उपयोग करता है।

 

 

BHIM (भीम)

भीम (भारत इंटरफेस फॉर मनी) यूपीआई के समान है और उपयोगकर्ताओं को अपने यूपीआई आईडी के माध्यम से बदलाव करने की अनुमति देता है। भीम उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजने या प्राप्त करने, स्कैन करने और भुगतान करने, गोपनीयता सीमा निर्धारित करने या बिलों को विभाजित करने आदि की अनुमति देता है।

 

 

AePS (एईपीएस)

यह एक आधार सक्षम भुगतान सेवा है जहां बैंक या खुदरा व्यापारी के किसी भी पीओएस पर आधार प्रमाणीकरण की मदद से भुगतान या हस्तांतरण की अनुमति है। उपयोगकर्ता को लेन-देन को प्रमाणित करने और इसे पूरा करने के लिए बैंक खाते, आधार संख्या, बायोमेट्रिक्स जैसे फिंगरप्रिंट जैसे बुनियादी विवरण प्रदान करने होंगे।

 

 

NACH (एनएसीएच एक नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस)

एनएसीएच एक नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस है, जिसका इस्तेमाल वेतन या पेंशन क्रेडिट, लाभांश भुगतान, सब्सिडी क्रेडिट आदि जैसे दोहराए जाने वाले इंटरबैंक हाई-वॉल्यूम लेनदेन करने के लिए किया जाता है।

 

NETC (एनईटीसी)

एनईटीसी राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह है जो उपयोगकर्ताओं को फास्टैग का उपयोग करके टोल भुगतान करने की अनुमति देता है और निपटान और विवादों के लिए समाशोधन गृह के रूप में भी कार्य करता है।